信用卡退息,退息退费是真的吗?如何操作?
当提到信用卡退息退费时,很多人都会心生疑虑,这真的可行吗?答案是,真的可以,但并非在所有情形下都行,是需要满足一定条件的。
首先,信用卡的状态要正常,既不能处于逾期状态,也不能是被冻结的情况,而且当前的账单必须已经结清。其次,在信用卡的使用过程中,曾经出现过一些特定费用,像最低还款利息、分期手续费、罚息以及还款违约金等情况。只有同时满足这两个条件,持卡人才能去查询历史账单,查看自己支付了多少手续费和利息,进而追回那些不合理的收费。
信用卡退息,具体哪些费用可以退还?
一是账单分期所产生的费用,这里面涵盖了手续费、滞纳金以及利息。二是因最低还款而产生的利息。三是持卡人并不知情的增值服务费。四是非刚性年费,需要注意的是,刚扣除不久的年费是比较容易退还的。五是保险费以及其他一些杂费等。
信用卡退息,注意事项
退息退费这一操作必须将各个银行实时政策纳入考量范围。通常情况下,可退回费用的时间跨度大致在近 3 个月至 2 年这个区间。如果持卡人还打算继续使用这张信用卡,那么适度退息即可;要是不打算继续用卡了,可以尝试申请退回更多的费用。具体能够退回多少,这要依据个人使用信用卡的实际情况来确定。
并非所有银行都支持退息退费。四大国有银行相对来说比较难操作,邮政银行以及一些地方性的小银行几乎不支持,而兴业、招商、浦发、平安等银行在退息退费方面相对比较容易。
信用卡退息,如果银行不给退怎么办?
实际上,一般情况下都是可以退的,只是退多退少的问题。如果一开始就要求全额退还,银行为了减少损失可能会进行试探,比如要求持卡人全额结清所有账单,或者在退息之后将信用卡注销。所以,持卡人需要提前准备好应对话术,否则可能会陷入被动。
信用卡退息,退息退费的步骤和话术
要求查账单
拨打信用卡中心的客服电话,让人工客服查询自己名下信用卡所产生的分期手续费、逾期金、最低还款利息等各类费用的总额,要以官方账单为准。当客服询问需求时,明确表示希望银行帮忙减免查询出来的这些费用。
表示不知情
通常客服会回应这些费用是正常收取、无法退还,这时持卡人就要表明自己对此并不知情。例如,不知道存在这些利息违约金,而且分期手续费、罚息利息等都未曾收到短信提醒,以此来指出银行收费存在不合理之处。
若被拒绝,表明会去银保监会投诉
一旦提及银保监会,退息退费成功的可能性就会大幅增加。这是因为,在信用卡收费项目中,存在不少不合理的情况,要么是介于“合法”与“不合法”之间的模糊地带。要是客服仍然不同意,可以更换客服人员多次沟通。
协商退费方案
银行同意退息之后,就要协商退息的金额以及返还的路径了。退还的金额多少取决于个人情况,大概率在 50% – 80% 之间,大家要懂得适可而止。在客服反馈申请之后,要确定答复时间并积极跟进,大概 7 – 15 天费用就可以返还。
信用卡退息,最后还有一些需要注意的地方
费用产生的时间越久就越难退还,所以如果有退息退费的想法,要尽早处理。退息之后,银行会留下一条永久的退息记录,这可能会对后期信用卡提额产生影响,如果对此比较介意,就不要轻易尝试退息退费。如果银行不肯退或者退还的金额不能让持卡人满意,可以尝试要求更多,但一定要注意不能过于贪心。