为什么现在网贷大多数选择催收而不直接起诉?

一、网贷逾期不直接起诉的原因

流程复杂耗时
- 起诉流程包含多个环节，从立案到安排开庭通常需要一两个月时间。若被告对一审判决不服提出二审上诉，整个司法程序走完往往需要一年半载。这期间网贷平台需要投入大量时间、人力和物力成本跟进案件，效率相对较低。
催收性价比高
- 成本低廉：通过催收方式收回债务成本远低于起诉。一些调解中心背后有网贷平台资金支持，利用催收手段可节省大量司法费用等开支。
- 效果较好（部分情况）：很多负债人害怕催收电话以及催收联系家人、公司的行为，这种心理压力会促使部分负债人尽力还款。对于没有资产的负债人，即便起诉胜诉也难以执行到位，而催收能直接对负债人施加压力促使还款。
利息问题
- 多数网贷平台息费构成复杂，包含担保费、服务费、保险费等，综合利率常常超过 24%。根据法律规定，借贷双方约定利率超过年利率 24% 的部分，法院不予支持。起诉可能导致网贷平台无法收回高额利息，所以更倾向于催收。

二、特殊情况及需警惕平台

尽管多数网贷平台不轻易起诉，但像招联金融、微粒贷、小鹅花钱等平台在逾期两三个月后有可能被其背后法院直接起诉，且采用云审判方式，速度很快。因此，网贷逾期后应尽量协商还款，避免影响生活。

三、网贷协商与催收应对策略

协商方面
- 大平台如支付宝的网商贷、花呗借呗，京东，微粒贷，360，安逸花，招联，消费金融类等可协商，但不知名网贷协商难度大，即便有还款意愿，客服也可能无方案，催收不会停止，此时可申请停催。
催收电话应对
- 不必每通催收电话都接，可向客服说明情况表达困境，只要不失联，平台无法采取进一步措施。熬过前三个月，催收频率会降低，之后努力挣钱还款。若催收爆通讯录，应保留证据，多部门投诉，以增加与平台协商的底气。
- 了解催收套路：
  - 律师函等函件：催收常用发律师函等手段，这些函件无法律效果，多为第三方催收公司吓唬负债人的手段，网贷平台因利息不合法等原因一般不会轻易起诉，即便起诉法律也只支持年化 24% 以内利息。
  - 失信名单威胁：上失信名单需法院判决后未履行判决才会发生，且仅影响高消费和子女上私立贵族学校（不影响九年义务教育），催收说要上失信名单多为吓唬。
  - 上门走访说法：催收说上门走访多为套路，如称即将到达、发本地号码或定位等，多数是吓唬，即便真上门也是违法，应全程录像保留证据或报警，同时可向银保监会投诉。
  - 电话（短信）出庭通知：法院只会通过邮政快递发传票通知开庭，此前的电话、短信通知开庭多为假，负债人应注意辨别，避免被套路。若催收电话频繁可选择性接听并录音，遇威胁等情况向资方客服或银保监会投诉。

总之，负债人应了解催收手段，学会辨别真伪，用法律武器维护自身合法权益，在面对网贷逾期问题时保持冷静，积极应对。